自人民银行上海总部推动在沪主要银行联合发布《持续优化小微民营企业金融服务的倡议书》并提出十方面举措以来，各银行服务小微民营等实体经济取得积极成效，普惠小微贷款保持较快增长，民营贷款占比上升，贷款便利性提升，小微民营企业融资感受度进一步改善。

  加大信贷供给 加强产品创新

  为持续增加小微民企信贷供给，在沪银行致力于提升首贷、信用贷、中长期贷款占比。上海某农家乐专业合作社主营禽类养殖、花卉苗木和农产品的种植和销售，随着经营规模的扩大，日常经营资金需求不断增加，但因缺少抵质押物，合作社负责人对从银行借入信用贷款毫无信心。平安银行上海分行在对接到该合作社的融资需求后，第一时间介绍了该行的“新微贷—小微经营贷款”，指导合作社负责人在线提交贷款申请，客户经理现场完成贷款尽职调查，上传带有定位的合作社经营场景照片，经过平安银行线上和线下审批后，合作社顺利获得300万元信用贷款，并对这次首贷体验非常满意。

  为加强首贷支持，农行上海市分行建立了首贷户企业信息库，综合运用企业经营信息、交易流水、征信信息、公共信用信息等多维度数据助力首贷户拓展。2023年，该行向下辖经营单位先后下发首贷户潜在客户以及“账户e贷2.0”“资产e贷”“首户e贷”白名单等各类场景总计8批次营销清单，涉及目标客户超7万户，全年普惠首贷户投放占普惠贷款累计投放户数15.7%，同比提升2.7个百分点。

  同时，在沪银行积极运用续贷方式，丰富中长期贷款产品供给，例如，上海农商银行积极开展以无还本续贷、“T+0”续贷、循环贷等方式为主的无缝续贷工作，2023年累计向中小微企业投放无缝续贷超600亿元。

  《倡议书》提出，根据小微民营企业、个体工商户等市场主体不同特征，有针对性地创新普惠金融产品。建行上海市分行针对科技型小微企业，推出“善新贷”“善科贷”等专项产品，提供在线测额、快速申贷和线上放款，两款产品的合计年增量和新增贷款户数均占该行普惠小微贷款增量和户数增量的近三分之一。招行上海分行加大供应链融资供给，2023年围绕86家核心企业，为其1604户上下游客户提供线上融资；推出“商超贷”产品，通过自动授信、自动审批、线上签约、自助放款、数据化贷后管理等线上服务，充分提升供应链客户小额、高频、零散业务的服务效率，将单笔融资时效缩短至半小时内。北京银行上海分行将科创企业分为三个梯度，并以不同特色化产品对接企业融资需求，例如，在企业早期培育的第一梯度，提前布局具有专精特新发展潜质的企业；在第二梯度，推出专精特新企业专属线上信用类贷款产品，贷款期限最长达3年，截至2023年末，已服务383家专精特新企业；在企业发展壮大的第三梯度，开展股贷联动实践。

  扩大服务范围 完善内部流程

  人民银行上海总部引导辖内银行积极与政府性融资担保机构等部门合作，力求扩大服务半径、提高服务质效。为扩大银担合作范围，交行上海市分行针对传统银政担保业务线下流程较慢的痛点，与国家担保基金及上海市融资担保中心合作上线了“普惠e贷—批量担保贷”产品，借助交行“普惠e贷”的技术优势，通过与国担系统直连增加保证担保，实现线上签署担保协议并提款，将原本1个月的业务流程缩短至最快仅需1天。中行上海市分行根据上海某科技公司经营特点，向其发放上海市首笔“创业担保批次贷”，帮助企业节约了融资成本。

  同时，为切实提高小微民营企业贷款便利度，在沪银行积极完善内部流程，着力提升“会贷”水平。建行上海市分行在分行层面设立普惠金融服务中心，就普惠贷款全流程实施集约化操作，信贷业务审批办理用时从原来的22.8天缩减至如今的11天，效率提升一倍；进一步下沉业务，实现网点普惠金融业务全覆盖，建立“百家普惠重点网点”培育机制，2023年，有30家网点的普惠贷款余额突破10亿元。建行上海市分行共配备普惠金融专员651名，提升了一线普惠金融服务专业水平。交行上海市分行则积极发挥上海金融业联合会理事长单位作用，参与了11个普惠金融顾问服务枢纽的相关工作，及时响应枢纽辐射范围内小微企业的金融需求，获得企业、园区好评，推动普惠金融顾问制度落到实处。华瑞银行将普惠业务开展与绩效奖励、评优评先和提拔任用挂钩，合理提高民营企业贷款中的普惠小微考核占比，激发“愿贷”动力，同时，在内部资金转移定价系统中给予民营企业中普惠小微相关业务及产品定价优惠，并将相关业务流程前置，在合规前提下灵活授权，提升审批效率。

  为提升一线信贷人员的“敢贷”信心，在沪银行积极落实普惠金融业务尽职免责的管理要求。2023年，建行上海市分行小微企业尽职免责超800人次，尽职免责比例为100%；广发银行上海分行小微企业尽职免责322人次，尽职免责比例达97.3%。

  本文来源：中国金融新闻网  上海金融官微